Kreditversicherung: Knapp 22.000 Firmenpleiten und 3 Milliarden Euro Forderungsausfälle haben deutsche Unternehmen im vergangenen Jahr erlitten. Aber nicht nur Insolvenzen, sondern auch verspätete Zahlungen belasten die Liquidität vieler Firmen. Schützen können sie sich durch eine Kreditversicherung.

Erbringen Sie als Unternehmer eine Leistung, wollen Sie dafür entlohnt werden. Oftmals gehen Sie in Vorleistung durch den Einsatz von Manpower, Material und Zeit. Sie gehen dadurch ein erhebliches Risiko ein, da Sie auf den eingesetzten Kosten sitzen bleiben können, wenn Ihr Auftraggeber verspätet oder gar nicht zahlt. Doch was können Sie dagegen tun?

Risikovorsorge

Im ersten Schritt haben Sie natürlich die Möglichkeit, in gewissem Maße Vorsorge zu treffen. Mit wem arbeiten Sie zusammen? Haben Ihre Geschäftspartner eine gute Bonität? Beobachten Sie diese laufend? Können Sie Ihre Produkte so gestalten, dass Sie diese auch an andere Abnehmer absetzen können?

Diese Risikovorsorge hat aber gewisse Grenzen. Selbst mit dem besten Risikomanagement können Sie nicht ausschließen, dass Ihre Geschäftspartner in finanzielle Schieflage gelangen oder schlichtweg nicht zahlen wollen.

Kreditversicherung als Ausweg

Schema Warenkreditversicherung

Aus diesem Grund sollte Ihr Risikomanagement durch eine Kreditversicherung ergänzt werden. Diese verbessert zunächst Ihre Möglichkeit, die Zahlungsfähigkeit Ihrer Auftraggeber und Abnehmer zu prüfen und fortlaufend zu beobachten. Hierfür stellen Ihnen die Versicherer spezielle Tools zur Verfügung. So wissen Se bereits im Vorfeld eines Auftrags, wie hoch Ihr Ausfallrisiko statistisch ist.

Kommt es in der Folge zu einer Störung in Ihrer Geschäftsbeziehung (1) durch eine ausgebliebene Zahlung, melden Sie dies Ihrem Kreditversicherer (2). Dieser springt für den säumigen Zahler ein und erstattet Ihnen einen Großteil Ihrer Forderung (3).

Hierdurch schützen Sie Ihre Liquidität und bleiben handlungsfähig. Der Versicherer wiederum versucht im Hintergrund gemeinsam mit spezialisteren Inkassodienstleistern die Forderungen beim Schuldner erfolgreich einzutreiben.
Die Kreditversicherung schützt Sie also durch sein laufendes Monitoring vor absehbaren Risiken und springt ein, wenn unerwartete Zahlungsausfälle auftreten.

Für wen kommt eine Kreditversicherung in Frage?

Ein sehr großer Teil der Unternehmen haben früher oder später Bedarf an einer Kreditversicherung, vor allem:

• Herstellende/produzierende Betriebe
• Handelsunternehmen
• Bauunternehmen
• Dienstleister
• Alle Unternehmen, die mit Werkleistung oder Lieferung in Vorleistung gehen

Die Kreditversicherung kennt aber auch zahlreiche Sonderformen, die auch für andere Betriebe relevant werden können.

Wie kommen Sie an eine Kreditversicherung?

Anhand eines speziellen Fragebogens analysieren wir Ihre Kundenstruktur und bewerten die Versicherbarkeit. Anschließend verhandeln wir mit spezialisierten Produktanbietern und stellen Ihnen die für Sie optimale Lösung zur Verfügung. In der Regel nimmt eine Anfrage nur wenige Tage in Anspruch, der Aufwand für Sie ist minimal.

Haben Sie sich für eine Lösung entschieden, erhalten Sie einen Zugang zum Kreditportal des jeweiligen Versicherers und können dadurch selbstständig die Bonitätsprüfungen Ihrer Kunden und Interessenten vornehmen.

Sie haben Fragen zu diesem Thema? Wir freuen uns über Ihre Kontaktaufnahme!

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Kautionsversicherung: Trotz guter Umsätze machen sich viele Unternehmer Sorgen um ihre Liquidität. Vor allem bei größeren Aufträgen verlangen Auftraggeber Sicherheiten, z.B. in Form von Bürgschaften. Da die Barmittel meist nicht ausreichen, nutzen viele Firmen Bankbürgschaften. Doch ist dies immer das richtige Mittel?

Erbringen Sie als Unternehmer eine Leistung, wollen Sie dafür entlohnt werden. Oftmals benötigen Sie aber schon vor Vollendung des Projektes oder vor Ablauf der Gewährleistungsansprüche Anzahlungen durch den Auftraggeber, um z.B. Mitarbeiter und Material vorzufinanzieren. Im Gegenzug verlangen Ihre Auftraggeber aber eine Sicherheit. Diese können Sie durch Barmittel oder Bürgschaften stellen. Das kann dazu führen, dass Unternehmen trotz sehr guter Auftragslage in Liquiditätsprobleme kommen oder gar insolvent werden.

Wie funktioniert eine Kautionsversicherung?

Funktionsweise der Kautionsversicherung

Jede Kautionsversicherung kann durch ein Beziehungsdreieck dargestellt werden. Im Gegensatz zur Bankbürgschaft ersetzt der Versicherer die Bank als Bürge.

Hauptschuld (1): Zwischen Schuldner (VN) und Gläubiger (AG) besteht ein Lieferungs-/Leistungsvertrag

Kautionsvertrag (2): Der Schuldner (VN) stellt einen Antrag auf Kautionsversicherer beim Bürgen (VR)

Bürgschaft (3): Der Bürge (VR) leistet aus der Bürgschaftsurkunde gegenüber dem Gläubiger (AG)

Welchen Nutzen haben Unternehmen durch die Kautionsversicherung?

Kautionsversicherungen haben im Gegensatz zu Bankbürgschaften zwei gravierende Vorteile:

• Bankbürgschaften werden auf Ihr Avallimit bei der Hausbank angerechnet. Nutzen Sie also hohe Bankbürgschaften, erhalten Sie im Regelfall nur schwerer Kredite für Ihre Investitionen. Die Kreditkonditionen können sich deutlich verschlechtern oder Sie erhalten keine weiteren Kredite mehr. Dies kann die Entwicklung und den Fortbestand Ihres Unternehmens gefährden. Im Gegensatz dazu belasten Kautionsversicherungen Ihre Kreditlinie bei der Bank nicht.
• Der Beitrag von Kautionsversicherungen ist regelmäßig deutlich niedriger als die Kosten einer Bankbürgschaft. Ersparnisse von 30-50% sind keine Seltenheit.

Welche Arten der Kautionsversicherung gibt es?

Zu den wichtigsten Formen der Kautionsversicherung gehören z.B.:

• Gewährleistungsbürgschaft
• Anzahlungsbürgschaft
• Vorauszahlungsbürgschaft
• Vertragserfüllungsbürgschaft
• Mineralölbürgschaft
• Bürgschaft für Warenlieferung
• Bietungsbürgschaft
• Gewerbliche Mietkautionsbürgschaft

Darüber hinaus gibt es zahlreiche weitere Formen, etwa zur Absicherung von Tankkarten oder Sicherungsscheine für Reiseveranstalter nach § 651 BGB. Grundsätzlich gilt: (Fast) alles, was durch eine Sicherheit oder Bankbürgschaft abgdeckt werden soll, kann auch durch eine Kautionsversicherung abgesichert werden.

Wie kommen Sie an eine Kautionsversicherung?

Entscheidend dafür, ob und zu welchen Konditionen Sie eine Kautionsversicherung erhalten, ist Ihre Bonität. Je besser diese ist, desto günstiger wird die Versicherung. Wir analysieren Ihr Unternehmen anhand eines speziellen Fragebogens. Danach verhandeln wir mit spezialisierten Produktanbietern und stellen Ihnen die für Sie optimale Lösung zur Verfügung. Anschließend können Sie entscheiden, ob Sie Ihren Bürgschaftsbedarf durch eine Versicherung oder ggf. doch durch eine Bankbürgschaft stillen wollen. In der Regel nimmt eine Anfrage nur wenige Tage in Anspruch, der Aufwand für Sie ist minimal.

Übrigens: Auch die Ablösung bestehender Bankbürgschaften oder von Sicherheitseinbehalten ist durch eine Kautionsversicherung möglich. Sie müssen also nicht bis zum nächsten Großauftrag warten, um Ihre Kreditlinie und Ihre Beiträge zu verbessern.

Sie haben Fragen zu diesem Thema? Wir freuen uns über Ihre Kontaktaufnahme!

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